中国正迎来史上最大退休潮，自2023年起每年超2000万人退休，这一现象将深刻影响普通人生活，主要体现在人口老龄化加剧、养老体系承压、延迟退休与养老金购买力下降等方面，需通过完善“三大支柱”养老体系应对挑战。
社保养老金模式：现收现付制下，年轻人缴纳的社保用于支付当前退休人员养老金。老龄化导致领取人数激增、缴费人数减少，养老金赤字风险上升。
数据支撑：若政策不变，预计2035年前后养老金结余将耗尽。
全球经验：30个主要国家退休年龄普遍超65岁（如美国67岁、日本男65岁女60岁）。法国曾因延迟退休引发大规模罢工。
中国预期：当前一代退休时，65岁或成基本年龄；若出生率持续低迷，70岁退休并非不可能。
2023年数据：社保养老金上涨3.8%，首次跌破4%，未来涨幅可能更低。
购买力风险：若养老金涨幅低于物价涨幅，实际购买力将下降，加剧养老生活压力。
增额终身寿险：安全、收益确定、复利增长，活得越久收益越高，贴合养老储蓄需求。
分红险：保底收益+浮动分红，兼顾安全性与收益潜力。
总结：史上最大退休潮已至，其引发的老龄化、养老体系压力等问题需通过延迟退休、完善“三大支柱”等措施应对。普通人应主动规划养老，利用商业保险等工具提升未来保障水平。
