人生的意外总是突如其来，有些人会纠结，买了保险如果没有出险，不就是浪费钱交了智商税。
投保一份一年几百块的意外险，就能拥有几十万的保障，既划算又实用。
这不，奶爸就来跟大家讲讲，亚太财险推出的亚太超人意外险，这款产品最高保额达到300万，而且没有免赔额设置。
那么亚太百万人生意外险究竟保什么，接下来奶爸将从四个方面给大家展开分析：
意外险主要保障意外身故、伤残和意外医疗，保障责任相对简单。
它的健康告知少，价格也便宜，一年几百块钱就能买到上百万保额，挑选起来也不少很复杂。
主要看这些：
意外身故/伤残和意外门诊、住院等医疗保障是意外险必须包含的基础保障。
此外，一些产品还会有特定交通保障、特定医疗保障，这些额外保障可以根据需求去挑选。
意外险的保障主要有以下三个：
①意外医疗：
因意外伤害导致治疗，有报销型和津贴型两种。
报销型就是理赔的时候参考已经花费的医疗费用来赔付。
津贴型，就是按住院天数去进行补贴。
②身故：
意外身故是意外险的主要保障，也就是只要是意外身故就能够赔付基本保额。
为了避免发生歧义，奶爸在这里说一下意外险的意外指的是：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。
只要符合这4点就能够得到理赔。
③伤残：
伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定，按残疾等级1-10级，一次分级赔付。
首先奶爸要先提醒大家，我们生活中常见的意外很多都不在意外险的保障范围内，例如猝死，如果意外险产品没有说明有保障的话那就是不赔的。
因为根据世卫组织对猝死的定义：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。
所以大家在选购意外险的时候，如果有要保障猝死的需求的话，那就要看清楚啊。
意外险的医疗保障是报销型的，现在很多意外险的报销比例在80%以上，部分产品会有免赔额，奶爸建议大家尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。
虽然意外险的价格便宜，但在相同保障下，选择价格更低的产品也是给我们的钱包省钱。
不同职业、不同社会角色，挑选意外险的方法也不相同。
需要长期加班熬夜，生活作息不良的小伙伴，需要选择包含猝死责任的意外险；
高危职业者则需要选择能够保障4-6类职业的意外险。
另外，如果是儿童意外险，保额也是有一定的限制的。
因为银保监会对孩子的寿险保额进行了一定的限制，例如：0-9岁儿童，身故赔付不得超过20万；10-17岁儿童，身故赔付不得超过50万。
除此之外，我们仍需关注意外医疗责任。在多数情况下，意外所导致的事故，受点伤是很正常的，例如走楼梯滑脚，所以意外医疗是最常用的一种保障。
奶爸建议，在挑选意外医疗保障的时候，需要关注一下3个方面的内容：
保障范围：不限社保报销是最好的；免赔额：免赔额尽可能低，越低越好；报销比例：报销比例越高越好，100%报销总比70%报销好；
最后，就是意外险一些特色责任，也是需要我们去关注的，例如意外住院津贴、交通责任、疫苗责任等等。
要知道一款保险产品的保费贵不贵，需和同类产品对比一下，才能得到相应的答案，所以奶爸特意做了一张热门意外险的保费对比表，我们一起来看一看。
上表中的几款产品，都是市面上比较热门的100万保额意外险，它们保额都比较高，为了有可比性，所以奶爸选择的都是相同条件下的保费数据。可以看到，这几款产品在同样是100万保额，交一年，保一年的情况下，保费都为200多，其中众安女性尊享意外险保费相对便宜一点，为240元，而其他几款意外险的保费相差不大，都在290元左右。
综合来看，亚太超人意外险的保费不算贵，和市面上同类产品差不多，且一般一年期意外险的保费都不会很贵，只要能满足消费者的需求，那么是可以安心投保的。每款保险产品的保费有区别，主要和保险产品的运营成本等因素有关。
可能此时会有消费者问了：“保费既然不算贵，那是不是代表它的保障不是很出色？”奶爸想说的是，确实有一分钱一分货的说法，为了打消消费者心中的疑虑，下面我们再来看看这款产品的保障内容。
可以看到这款产品的保障内容是比较简单的（意外险保障内容通常都比较简单），我们来一一分析。
这款产品的四个版本，分别能提供5万、10万、50万和100万的意外伤害保额，尊贵版和钻石版还能提供15万和30万的猝死保额，除基础版外，其他几个版本也能提供1万、2万和3万的意外医疗保额。
此外，经典版、尊贵版和钻石版意外医疗没有免赔额，报销不限社保，100%报销，对消费者是比较友好的，报销门槛比较低。
（1）保费便宜
意外险的保费一般都比较便宜，但是，亚太超人意外险的基础版只需15块钱，你就可以拥有意外保障，保额为5万。
（2）含猝死保障
现在随着工作节奏的加快，特别是加班、熬夜和饮食不规律等都是常有的事，特别是程序员、互联网和医生这些是猝死的高发行业。
亚太超人意外险包含猝死保障（尊贵版、钻石版），最高赔付30万，对于猝死的认定条件为：身体急性症状发生后即刻死亡或24小时内死亡。
（3）版本多
这款产品共有四个版本，即：基础版、经典版、尊贵版和钻石版，不同保障计划的保费和保额不同。
消费者可以根据自己的预算和保障需求灵活选择。
（4）意外医疗0免赔
这款产品包含意外医疗保障，其中经典版、尊贵版和钻石版都有这个保障，最高可以报销3万元，而且0免赔，报销比例也高，社保范围内可以按照100%比例报销。
（5）承保公司实力强
亚太超人意外险的承保公司是亚太财产保险有限公司，注册资本40亿元，最新综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都是315.9%，风险综合评级为A。
所以说亚太财险的经营稳健，偿付能力强，我们在投保亚太超人意外险时也可以放心。
1）职业限制比较严
亚太超人只限1-3类职业投保，而4-6类的职业无法投保，高危职业比如刑警，消防员等都无法投保这款产品。
2）仅两个保障计划有猝死保障
这款产品只有尊贵版和砖石版包含猝死保障，而基础版和经典版是没有猝死保障的，但是考虑到基础版和经典版的保费比较便宜，保险公司为了控制理赔率，也情有可原。
3）健康告知稍严格
投保亚太超人意外险是需要通过健康告知的，具体内容如下：
可以看到，这款产品的健康告知有5条，会问到被保人过去两年的住院和手术情况。
而且还规定了累计投保最高保额不能超过300万，这就限制了我们获得更高保额。
同时健康告知还具体规定了一些高危职业是无法投保的，比如说防爆警察、拳击、足球运动员和货车司机等都不可以投保。
4）意外医疗只限社保内报销
这款产品意外医疗报销限制在社保范围内，有些意外险的意外医疗报销是不限社保的，报销范围更广，而亚太超人在这一点稍有不足。
综合来看，这款产品版本比较多，投保灵活，适用的人群比较广，且保费也不贵，是一款比较适合普通大众投保的意外险产品。
接下来我们通过一个简单对比测评，看看哪些意外险值得投保：
表格中一共展示了7款成人意外险产品，这些产品该怎么选呢？
奶爸直接给出结论：
追求航空意外保障：亚太百万人生意外险
这款产品航空意外保障力度非常充足，保额高达300万，是所有产品中，保障力度最大的。
一旦被保人遭遇航空意外，300万的赔偿金，可以给被保人家庭比较大的经济补偿，可以比较好的让被保人家人可以维持原本生活水平。
追求不限社保：大护甲（至尊版），金钟罩（计划四）
这两款产品报销都是不限社保的，在一定程度上扩大了报销范围，让被保人可以获得更多理赔的机会。
追求住院津贴保障：大护甲（至尊版）
大护甲（至尊版）约定了不管是意外普通住院还是重疾住院都有住院津贴，其中普通住院津贴是150元每天，而重疾住院津贴直接翻倍，每天可以获得300元津贴。
这一保障可以在一定程度上弥补家庭经济损失，对被保人比较友好。
追求低保费：大护法（尊享版）
根据保费测算，这款产品年交保费只需要158元，是所有产品中费率最低的，而且它的保障内容也比较全面，整体性价比比较高。
日常生活中，意外事故在所难免，所以意外险对我们来讲是很实用险种。
具体选意外险，要看个人自身情况。
例如：4—6类高危职业，不是每个保险公司都可接纳，会出售保险产品的，因为风险大，保险公司不想冒险。
意外险一般只要100-200块，就能扛起几十万的保额，如医疗险一样，性价比很高，都是必备的保障。
如果有不熟悉的产品，可以找奶爸做产品测评分享给你们，希望对你们有帮助。
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