超大力度的“降息”即民间借贷利率司法保护上限的大幅下调，这一举措传递出以下三大信息：
成为新基准利率：2019年8月央行改革贷款利率形成机制，银行新发放的贷款利率改为参照LPR利率定价，LPR利率成为事实上的基准利率。2019年12月央行又发布通知，2020年3月起银行存量的贷款利率也转为参考LPR利率定价。
强化基准地位：此次最高法规定民间借贷利率司法保护上限以LPR利率的4倍为标准，取代了原来固定的24%或36%，说明LPR利率作为新基准利率的地位大大强化。
动态调整机制：由于LPR利率每月20号公布一次，今后如果LPR下调，民间借贷利率司法保护上限也会跟着下调，不再是某个固定的数字。例如，8月20日公布的一年期LPR利率是3.85%，4倍为15.4%，若后续LPR下降，司法保护上限也会相应降低。
影响消费分期利率：网上购物使用分期付款，如买电脑、手机等，其中的利率受最高利率上限影响。以网上买一部原价5999元的手机，选择花呗分期12期，每期537.4元，外加每期手续费37.49元为例，表面年化利率为7.5%，但考虑到分期还款存在货币的时间价值，真实利率远超7.5%。
降低相关公司收入：最高利率上限下调，必将会降低一些小贷、消费贷等“花呗们”的公司收入，它们的苦日子或将来临。因为这些公司的部分业务利率原本可能处于较高水平，现在受到上限限制，盈利空间被压缩。
降低实体经济借钱成本
规范民间借贷利率：民间借贷利率形式多样，很多表面利率低，但折算成年化或考虑货币时间价值后利率极高。此前有些利率在法律保障范围内，如36%以下，但2019年中国3638家上市公司净资产收益率才9.28%，难以负担如此高的利息成本。此次下调最高法律保护上限，让借出钱的人不敢放高息贷，让信用不好的人借不到钱，有助于降低实体经济的借钱成本。
缓解法院压力：最近几年，每年都有200万起民间借贷纠纷告到法院，法院承受压力大。下调上限可以减少此类纠纷，缓解法院压力。
会让一些钱转移到其他风险资产
改变借贷模式：借高息钱的人还款能力一般较差，出借人此前在高利率且受法律保护的情况下愿意放贷，但现在借钱利率高于15.4%就失去法律保护，这种模式难以持续。
资金流向股市等：部分资金可能转向其他较高风险资产，如股市等。国家乐见这种转变，因为债权债务关系会增加社会债务规模、累积风险，而股权关系下投资者与企业共存同荣，企业经营好投资者获得收益，经营差可能血本无归。
