百万现金发霉的主要原因是家里水管破裂导致大量钞票受潮。具体原因分析如下：
受潮环境：家中水管破裂后，水分渗透到存放现金的地方，为霉菌的生长提供了湿润的环境。
不当的保存方式：张先生的母亲将钞票装在塑料袋中藏于暗柜，这种封闭且可能不透气的环境加剧了钞票的受潮程度，且未能及时发现水灾，导致霉菌得以在钞票上滋生。
长期存放：现金长期存放在家中，尤其是易受潮湿和阴冷环境影响的地方，增加了受潮和发霉的风险。
为了避免类似情况的发生，建议妥善保管钱财，不要将大量现金长期存放在家中，尤其是易受潮湿和阴冷环境影响的地方。可以选择将现金存入银行或其他安全的金融机构。
